Коммерческая ипотека: ключевые особенности

Важнейшие особенности коммерческой ипотеки, иначе называемой бизнес-ипотекой, таковы:

• в качестве заемщика может выступать ИП или коммерческое юрлицо;
• предметом коммерческой ипотеки служит недвижимая собственность, которая используется для ведения бизнеса, т. е. нежилого назначения (к примеру, для сдачи в аренду, для размещения складов, производственных, офисных или торговых помещений и т. п.);
• недвижимая собственность остается в залоге у банковского учреждения, предоставившего заемные средства на его покупку, до момента полного погашения кредита;
• при невыполнении или ненадлежащем выполнении заемщиком взятых на себя обязательств перед банковским учреждением оно получает право удовлетворить свои финансовые претензии к должнику за счет продажи залоговой недвижимой собственности.

Более детальные условия коммерческой ипотеки, а также предъявляемые банковским учреждением требования к заемщику и покупаемой недвижимой собственности законодательством не регулируются и потому разрабатываются каждым банковским учреждением отдельно.

Требования, предъявляемые банковским учреждением к клиентам

В данном вопросе, как и в отношении условий, все определяется кредитной политикой конкретного банковского учреждения. Это касается как требований к юрлицам, так и требований к ИП.

Юрлица обычно должны отвечать следующим требованиям:

• минимальная продолжительность госрегистрации заемщика на момент подачи заявки на получение кредита составляет 9 месяцев;
• совокупная доля участия Российской Федерации, ее субъектов, муниципальных органов, благотворительных и других фондов, нерезидентов в УК не должна превышать 25%;
• клиент должен иметь юридический адрес, расположенный в регионе присутствия банковского учреждения;
• регион ведения предпринимательской деятельности клиента (его фактическое местонахождение) должен располагаться в регионе присутствия банковского учреждения, но не дальше 100 км от того населенного пункта, где находится офис кредитора.

ИП, как правило, должны удовлетворять следующим требованиям:

• минимальный срок госрегистрации клиента на дату оформления заявки на выдачу кредита составляет 9 месяцев;
• наличие паспорта гражданина Российской Федерации;
• наличие телефонного номера, используемого для ведения бизнеса;
• минимальный возраст составляет 22 года, максимальный – 65 лет;
• клиент должен быть зарегистрирован по адресу, находящемуся в регионе присутствия банковского учреждения;
• заемщик должен вести бизнес в регионе присутствия банковского учреждения, однако его фактическое местонахождение при этом не должно быть удалено больше чем на 100 км от населенного пункта, где расположен офис кредитора.

Перечисленные требования предъявляют большая часть банковских учреждений. Возможны только незначительные различия.

Требования, предъявляемые банковским учреждением к недвижимой собственности

Существуют банковские организации, выдающие кредиты исключительно на покупку объектов недвижимости, которые предназначены для размещения оптовых и розничных торговых предприятий, а также организаций, предоставляющих бытовые услуги.

Обычно они предъявляют следующие требования к коммерческому недвижимому имуществу:

• расположение на российской территории в регионе присутствия банковского учреждения (максимально допустимая удаленность объекта от отделения банковского учреждения ограничена 100 км, при этом не должно быть других ограничений на доступ к залоговой недвижимой собственности – режимный объект, ЗАТО и т. п.);
• недвижимое имущество должно четко идентифицироваться и иметь полный комплект документации, требуемой для проведения его оценки;
• отсутствие обременения ипотекой сторонних банковских учреждений;
• отсутствие препятствий для контроля со стороны банковского учреждения;
• отсутствие иных значительных обременений и препятствий.

Порядок выдачи коммерческой ипотеки

Процесс выдачи коммерческой ипотеки выглядит примерно так же, как выдача других видов коммерческих кредитов. Обычно на сайте банковского учреждения можно подать онлайн-заявку. Затем сотрудник кредитной организации назначает встречу, предоставляет перечень документов, требуемых для оформления ипотеки, дает ответы на вопросы потенциального заемщика.

В ходе встречи заемщик вместе с сотрудником банковской организации заполняет анкету и подает пакет документации, требуемой для оформления кредита.

После выполнения анализа предъявленных документов и экономической деятельности потенциального клиента банковское учреждение принимает положительное или отрицательное решение о выдаче кредита.

Возможность получения коммерческой ипотеки без первого взноса

Претендовать на получение коммерческой ипотеки без первого взноса могут заемщики, решившие купить недвижимую собственность с высшей категорией ликвидности. Количество таких предложений на рынке невелико. Чаще всего банковское учреждение взимает первый взнос с заемщика в размере 10-15% от стоимости объекта для сведения вероятных рисков к минимуму.

Смотрите также:

• Аренда коммерческих помещений в Туле
• Аренда помещений свободного назначения от собственника